Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: 5 Schritte zur Auswahl des besten ULIP für Ihr Portfolio
ULIPs (Unit Linked Insurance Plans) wurden zu einer Zeit populär, als Investmentfonds und Börsenanlagen die Finanzportfolios der Menschen dominierten. ULIPs bieten marktgerechte Renditen zusammen mit den Vorteilen eines Lebensversicherungsschutzes. Wenn Sie also in einen ULIP-Plan investieren, können Sie auf marktgebundene Finanzprodukte zugreifen und gleichzeitig von den Vorteilen einer Lebensversicherung profitieren. Infolgedessen sind ULIPs heute zu einer der gefragtesten Anlagemöglichkeiten geworden. Wenn Sie jedoch auch eine solche kaufen möchten, müssen Sie zunächst das Wesentliche beherrschen, wenn Sie die richtige ULIP-Police wünschen!
Wie können Sie von ULIPs profitieren?
Fondsgebundene Versicherungspläne bieten aufgrund ihrer zahlreichen Funktionen erhebliche Vorteile. Hier sind die wichtigsten ULIP-Vorteile, die sie einzigartig und entscheidend für Ihr Portfolio machen.
- Vermögensallokation – Sie können die Vermögensallokation durch fondsgebundene Versicherungspläne nutzen. Unter Vermögensallokation versteht man die Verteilung Ihres Geldes auf die vielen ULIP-Fonds, die im Rahmen Ihrer Versicherungspolice verfügbar sind. Sie können Ihre ULIP-Mittel zwischen Eigenkapital, Fremdkapital, einer Kombination aus beiden oder liquiden Mitteln aufteilen. Auf diese Weise können Sie entsprechend Ihrer Risikotoleranz und Ihren finanziellen Zielen marktgerechte Anlagen tätigen.
- Fondswechsel – Eine ULIP-Richtlinie ermöglicht es dem Anleger, je nach Marktentwicklung zwischen verschiedenen Fonds zu wechseln. Dies macht die Investition in ULIPs äußerst flexibel. Darüber hinaus sind diese Wechsel in der Regel kostenlos (bis zu einer festgelegten Anzahl pro Jahr).
- Lebensversicherung – Ein weiterer Vorteil von ULIPs ist ihre Lebensversicherung. In dieser Hinsicht handelt es sich um ein einzigartiges marktgebundenes Anlageprodukt. Mit einem ULIP haben Sie die Aussicht auf einen langfristigen Vermögensaufbau und die finanzielle Sicherheit einer Absicherung Ihrer Familie für den Fall, dass Ihnen etwas Unglückliches zustößt.
- Steuervorteile von ULIPs – Da es sich um eine Art Lebensversicherungspolice handelt, bieten ULIPs Steuervorteile gemäß den Abschnitten 80C und 10D oder dem Einkommensteuergesetz von 1961. Ersteres sorgt dafür, dass Prämien, die für eine ULIP-Police gezahlt werden, von der Besteuerung befreit sind (bis zu ₹ 1,5 Lacs), und letzteres macht das Sterbegeld steuerfrei. Wenn jedoch gemäß der neuesten Steuerregelung die Gesamtprämien für die ULIPs (die nach dem 1. Februar 2023 gekauft wurden) 2,5 Lacs ₹ übersteigen, sind die Fälligkeitsvorteile (langfristige Kapitalgewinne) steuerpflichtig. Beachten Sie, dass die Sterbegeldleistung weiterhin steuerfrei ist.
Wie wählt man das Richtige aus?
Wählen Sie einen ULIP mit einer größeren Anzahl an Fondsoptionen –
In erster Linie muss ein ULIP-Plan eine Vielzahl marktgebundener Fondsoptionen bieten. Ihre ULIP-Leistung wird nicht zu den prognostizierten Gewinnen führen, wenn nur eine begrenzte Anzahl marktgebundener Fonds verfügbar ist. Um Ihnen dabei zu helfen, Ihre Gewinne zu maximieren, sollte ein guter ULIP-Anbieter eine vollständige Auswahl an Aktien-, Schuldtitel- und Geldmarktfonds anbieten. Darüber hinaus können Sie je nach Risikotoleranz zwischen Fonds mit geringem, mittlerem oder hohem Risiko wählen.
Wählen Sie eine ULIP-Versicherungsstrategie, die anpassungsfähig ist –
Ein ULIP-Plan sollte Ihnen die Flexibilität geben, Ihr Anlageportfolio zu verwalten und Ihre Mittel so zu verteilen, wie Sie es für richtig halten. Darüber hinaus können Sie Ihre Prämienzahlung von einem Fonds oder einer Fondsgruppe auf einen anderen übertragen. Wenn Sie ein passiver Investor sein möchten, sollten Sie auch prüfen, ob das Unternehmen einen Fondsverwaltungsservice für Ihr ULIP anbietet, damit Sie dessen Fachwissen nutzen und die Rendite maximieren können.
Untersuchen Sie die ULIP-Gebühren –
In Indien gibt es spezielle ULIP-Gebühren. Diese Gebühren können je nach Produkt variieren. Dennoch dürfen sie die von der Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) festgelegte Obergrenze nicht überschreiten, sodass sie auf lange Sicht keinen wesentlichen Einfluss auf die Rendite haben.
Vor der Zuteilung der Anteile zieht die Versicherungsgesellschaft gemäß ihren Policen alle anfallenden Gebühren von der Prämie ab. Der Restbetrag der Prämie wird auf verschiedene Anlageklassen Ihrer Wahl aufgeteilt, darunter Fremdkapital, Eigenkapital oder beides. Daher muss man sich über die zahlreichen Gebühren informieren, die die Versicherungen erheben.
Untersuchen Sie die verfügbaren Fahrertypen –
Da ULIP-Pläne Lebensversicherungsschutz bieten, ist es wichtig, den Umfang der Deckung zu bestätigen. Zusätzlich zur Versicherungssumme der Basisversicherung können Fahrer (Zusatzleistungen bei schwerer Krankheit, Unfalltod usw.) gegen eine zusätzliche Fahrerprämie mit Ihrem ULIP-Plan ausgestattet werden, um im Falle einer weiteren finanziellen Unterstützung zu sorgen bestimmte unvorhergesehene Situationen. Die angebotenen Mitfahrer können je nach Versicherungsanbieter unterschiedlich sein. Stellen Sie daher sicher, dass Sie eine gründliche Recherche durchführen.
Kaufen Sie die ULIP-Police online –
Schließlich könnten Sie darüber nachdenken, Ihre ULIP-Police online zu kaufen. Der Hauptvorteil des Online-Abschlusses einer Versicherung besteht darin, dass Sie Ihren ULIP-Schutz schnell und zu geringeren Kosten erhalten können, da kein Vermittler erforderlich ist. Darüber hinaus ist es einfach, bequem von zu Hause aus papierlos zu arbeiten, und Sie können mühelos Kopien aller Dokumente online hochladen. Sie können auch einen Online-ULIP-Planrechner verwenden, um die Renditen und Prämien Ihres gewünschten Plans zu ermitteln.
Abschluss
Da Sie langfristig in einen ULIP-Plan investieren, sollte dies eine sorgfältig durchdachte Entscheidung sein. Es ist unerlässlich, ein Produkt mit dem besten Potenzial zur marktorientierten Vermögensbildung auszuwählen und sich bei der Entscheidung Zeit zu lassen. Natürlich sollten Sie Ihr Budget priorisieren, aber auch die Vorteile des ULIP-Plans sollten im Auge behalten werden und die Police auf Ihre Bedürfnisse und Ziele zugeschnitten sein.
Bevor Sie in ein ULIP investieren, sollten Sie außerdem den Ruf Ihres möglichen Versicherers auf dem Markt berücksichtigen.
