Was sind „Jetzt kaufen, später zahlen“-Zahlungspläne?

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Was sind „Jetzt kaufen, später zahlen“-Zahlungspläne?

Es gibt eine neue Generation von Online-Käufern in der Stadt – und flexible Zahlungsmöglichkeiten sind ihre Visitenkarte. Ganz oben auf der Liste stehen die Zahlungsoptionen „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL), die es seit Beginn der Pandemie geschafft haben, die Aufmerksamkeit (und den Geldbeutel) von Käufern im ganzen Land auf sich zu ziehen.

Wie der Name schon sagt, ermöglicht BNPL Kunden den Kauf von Produkten, ohne diese zum Zeitpunkt der Transaktion vollständig zu bezahlen. Stattdessen zahlt der Kunde an der Kasse nur einen Teil des Gesamtpreises und der Rest der Kosten wird gleichmäßig auf mehrere Raten über einen bestimmten Zeitraum verteilt.

Diese Art von Ratenkrediten am Point-of-Sale (POS) zeichnet sich in der Regel durch einen schnellen und einfachen Genehmigungsprozess aus. BNPL erhebt oft keine Zinsen, was es zu einer der attraktivsten Zahlungsoptionen auf dem Markt macht. Laut PYMNTS, BNPL fast das Wachstum verdoppelt während der Weihnachtszeit 2021 bezüglich der bevorzugten Online-Zahlungsmethoden der Käufer.

Untersuchungen von PYMNTS ergaben außerdem, dass BNPL am meisten von zwei wichtigen Bevölkerungsgruppen nachgefragt wird, die ihre höchsten Ausgaben- und Verdienstjahre erreichen: Millennials und Bridge-Millennials. Jede Gruppe zeigte eine Präferenz von 30 % für BNPL, während nur 22 % aller Altersgruppen und 13 % der Babyboomer und Senioren das gleiche Interesse äußerten.

Da immer mehr Online-Händler BNPL-Optionen einführen, um den Kundenanforderungen gerecht zu werden, ist es wichtig zu überlegen, wie diese Zahlungsoption dazu beitragen kann, wettbewerbsfähig zu bleiben und den Umsatz zu steigern. Sehen wir uns an, wie BNPL für E-Commerce-Unternehmen funktioniert, einige Beispiele aus der Praxis für BNPL in der Praxis und warum Online-Käufer es lieben. Wir werden auch die wichtigsten Vor- und Nachteile sowie einige der beliebtesten BNPL-Apps auf dem Markt aufschlüsseln.

Wie funktioniert „Jetzt kaufen, später bezahlen“?

Online-Shopping mit „Jetzt kaufen, später bezahlen“ funktioniert nahtlos während des Online-Checkout-Prozesses des Kunden. Sobald ein Kunde angewiesen wird, eine Zahlungsweise für seinen Kauf anzugeben, erhält er eine BNPL-Option, die es ihm ermöglicht, eine kleinere Anzahlung zu leisten und den Rest der Kosten über einen festgelegten Zeitraum aufzuteilen.

Bei Auswahl einer BNPL-Option wird ein Kunde aufgefordert, einen kurzen Antrag auszufüllen, normalerweise ohne die Checkout-Seite zu verlassen. Bei dieser Anwendung muss der Kunde im Allgemeinen seine allgemeinen Informationen (z. B. vollständigen Namen, Adresse, Geburtsdatum, Telefonnummer und E-Mail-Adresse) sowie eine bevorzugte Zahlungsmethode angeben, z. B. eine Kreditkarte oder eine Debitkarte.

Einige BNPL-Anbieter führen sofort Soft-Hintergrundüberprüfungen bei Kunden durch und genehmigen oder lehnen ihre Anträge sofort ab. Jeder Anbieter behält seine Kriterien für die Genehmigung eines BNPL-Darlehens bei, aber auch Kunden mit einer schlechten oder gar keiner Bonitätsbewertung können dennoch berechtigt sein.

Sobald ein Kunde genehmigt wurde, legt der BNPL-Anbieter fest, wie viel bei der ersten Transaktion fällig ist, wie die restlichen Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum aufgeteilt werden und ob Zinsen für das Darlehen anfallen. Viele Anbieter teilen die Gebühren in gleiche Teile auf, wobei jede Zahlung alle zwei Wochen fällig ist.

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Bei E-Commerce-Unternehmen übernimmt in der Regel der BNPL-Kreditgeber das finanzielle Risiko, während der Geschäftsinhaber den Gesamtbetrag des Produkts im Voraus bezahlt. Allerdings müssen Geschäftsinhaber im Allgemeinen für jeden BNPL-bezogenen Verkauf Transaktionsgebühren an einen BNPL-Anbieter zahlen.

3 Online-Shops: Jetzt kaufen, später bezahlen

Kleine und große Online-Händler tauchen in die Welt von BNPL ein. Hier sind einige der bekanntesten Beispiele für „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Onlineshops:

1. Adidas

Adidas arbeitet mit mehreren verschiedenen BNPL-Anbietern zusammen, um ihren Kunden Optionen für Ratenkredite anzubieten. Wenn Kunden zur Eingabe einer Zahlungsmethode aufgefordert werden, können sie BNPL-Optionen wie Affirm, Klarna und Afterpay wählen. Schauen Sie sich dieses Beispiel der Affirm BNPL-Option auf der Adidas-Website an, die vier zinslose Zahlungen und einen Genehmigungsprozess bietet, der keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit eines Kunden hat.

2. Lila

Purple, Hersteller der violetten GelFlex Grid-Matratze, bietet auch BNPL-Optionen an, wenn Kunden über ihre Website einkaufen. Wenn ein Kunde auf der Checkout-Seite der Website landet, hat er die Möglichkeit, den BNPL-Anbieter Affirm auszuwählen. Hier ist eine kurze Aufschlüsselung der Partnerschaft zwischen Affirm und Purple BNPL.

3. Ziel

Target ist eines der vielen großen Kaufhäuser, die BNPL als Option während des Online-Bezahlvorgangs anbieten. Allerdings verlangt Target von Kunden, dass sie 100 US-Dollar oder mehr kaufen, um sich für Affirm, ihren primären BNPL-Partner, zu qualifizieren. Hier ist ein Beispiel für Affirm BNPL-Zahlungsoptionen mit Target für einen Artikel, dessen Preis knapp über 100 US-Dollar beträgt.

Warum Kunden es lieben, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen

Jetzt kaufen, später bezahlen ist kein neues Konzept. Ähnliche Ratenzahlungspläne wurden bereits für den Durchschnittsbürger eingeführt das 19. Jahrhundert (zwischen 1840 und 1890) für Möbel, Klaviere, landwirtschaftliche Geräte und Nähmaschinen.

Eine der bekanntesten Organisationen, die Ratenzahlungspläne anbot, war Singer Sewing Machines, die Ende der 1880er und Anfang der 1890er Jahre die Verkaufstaktik „Dollar runter, Dollar pro Woche“ einführte. Es überrascht nicht, dass das Unternehmen dank dieser Strategie seinen Umsatz in nur einem Jahr verdreifachte.

Aber wenn Ratenzahlungspläne schon über ein Jahrhundert alt sind, warum erfreuen sie sich dann gerade jetzt wieder großer Beliebtheit? Mehrere Faktoren tragen zum aktuellen Anstieg des BNPL bei. Vor allem die explosionsartige Verbreitung von E-Commerce-Lösungen und der Komfort, den sie den Käufern bieten, haben das perfekte Umfeld geschaffen, um noch bequemere Zahlungsmethoden einzuführen, um Verbraucher anzulocken.

Viele Käufer meiden auch die Anhäufung von Guthaben bei Kreditkarten, die hohe Zinsen und Gebühren verlangen, und suchen daher nach anderen Möglichkeiten, ihre Einkäufe zu finanzieren. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) lagen die durchschnittlichen Kreditkartensalden bei etwa 10 % 8 % niedriger im April 2021 im Vergleich zu April 2020 – und die Salden im April 2020 waren bereits deutlich niedriger als im April 2019.

Da BNPL-Käufe in der Regel auf kleinere Artikel ausgerichtet sind, können viele Käufer vermeiden, dass Zinsen oder Gebühren anfallen, wie dies bei anderen Arten von Krediten oder Darlehen der Fall wäre. Darüber hinaus kann BNPL bei vielen die Kaufängste verringern.

Durch sofortige Kreditgenehmigungen, sanfte Bonitätsprüfungen, keine Zinsen oder Gebühren (solange die Zahlungen pünktlich erfolgen) und flexible Zahlungspläne erhalten kostenbewusste Käufer mit BNPL ein Gefühl der Kontrolle. Darüber hinaus können sie schnell „Must-Haves“ oder exklusive Artikel erhalten, ohne die Gesamtkosten im Voraus begleichen zu müssen.

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Vorteile von „Jetzt kaufen, später zahlen“-Plänen

Als Inhaber eines E-Commerce-Unternehmens kann das Anbieten von „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Plänen für Ihre Kunden eine Vielzahl von Vorteilen bieten.

Behalten Sie Ihren Wettbewerbsvorteil: Immer mehr E-Commerce-Unternehmen führen BNPL-Optionen für ihre Kunden ein. Um in Ihrem Markt oder Ihrer Nische wettbewerbsfähig zu bleiben und die Anforderungen der Kunden zu erfüllen, ist es auch wichtig, BNPL anzubieten. Dies hilft Ihnen nicht nur, die Wettbewerbsbedingungen auszugleichen, sondern verschafft Ihnen auch einen Vorteil gegenüber Mitbewerbern, die noch keine BNPL-Pläne anbieten.

Verkäufe steigern: Laut einer Studie von PYMNTs, in der 360 Unternehmen befragt wurden, die einen Umsatz von 10 Millionen US-Dollar oder weniger erwirtschafteten, gaben 33 % an, dass sie BNPL anbieten steigerten ihren Umsatz von 2019 auf 2020. Kunden reagieren nicht nur positiv darauf, dass E-Commerce-Unternehmen mehrere Zahlungsoptionen anbieten, sondern sie sind auch eher bereit, einen Kauf zu tätigen, wenn sie sich sicher sind, dass sie dafür bezahlen können – und BNPL macht dies Wirklichkeit.

Reduzieren Sie die Abbruchraten im Einkaufswagen: So wie BNPL-Pläne den Umsatz steigern können, können sie auch die Abbruchraten von Einkaufswagen senken. Laut einer Studie von Mastercard unter Verwendung ihrer Transaktionsdaten, dem Mastercard Installments BNPL-Programm Reduzierte Warenkorbabbrüche um 35 % nachdem es umgesetzt wurde. Die meisten Käufer verlassen ihren Einkaufswagen, weil Die Zusatzkosten sind zu hochund BNPL-Pläne tragen dazu bei, diese Vorlaufkosten zu verteilen.

Erhöhen Sie die Kundenbindung: Als E-Commerce-Unternehmen ist es wichtig, alles zu tun, um Ihre Kunden zufrieden zu stellen und ihre Loyalität zu erhöhen. Indem Sie mehrere Zahlungsoptionen anbieten – einschließlich BNPL-Programmen – zeigen Sie Ihren Kunden, dass Sie sie und ihre Bedürfnisse wertschätzen. Und je mehr Wertschätzung Ihre Kunden empfinden, desto loyaler sind sie – was einen höheren Customer Lifetime Value (CLV) bedeutet.

Nachteile von BNPL-Plänen

BNPL-Pläne können sowohl für Online-Käufer als auch für E-Commerce-Geschäftsinhaber erhebliche Vorteile bieten, aber das bedeutet nicht, dass sie keine Nachteile mit sich bringen.

Erhöhte Transaktionsgebühren: BNPL-Anbieter können Händlern von überall aus Gebühren berechnen 2 % bis 8 % des Produkteinkaufswerts (einschließlich Steuern) für jede BNPL-bezogene Transaktion. Andererseits können die Gebühren für Standard-Debit- oder Kreditkartentransaktionen bis zu 2,9 % betragen.

Ratenkreditobergrenzen für Kunden: BNPL-Anbieter können eine Obergrenze für die Anzahl der BNPL-Darlehen einführen, die ein Kunde haben kann. Dies bedeutet, dass es für E-Commerce-Geschäftsinhaber schwierig sein könnte Stammkundenbeziehungen pflegen mit denen, die nur daran interessiert sind, Produkte über BNPL zu kaufen. Darüber hinaus könnte die Einführung von BNPL das Vertrauen der Verbraucher schädigen, wenn es von Ihrer E-Commerce-Website entfernt wird.

BNPL ersetzt andere Zahlungsoptionen: Wenn Kunden nach zinslosen BNPL-Zahlungen greifen, dann tun sie es Vermeidung anderer verfügbarer Zahlungsoptionen Die Nutzung könnte für Online-Geschäftsinhaber deutlich günstiger sein (z. B. Debit- oder Kreditkartentransaktionen, für die in der Regel geringere Gebühren anfallen). Dies bedeutet, dass ein Online-Unternehmen auf lange Sicht Geld verlieren könnte, wenn es höhere Transaktionsgebühren von BNPL-Anbietern in Kauf nimmt.

Komplizierte Rückgabeprozesse: Da ein BNPL-Drittanbieter BNPL-bezogene Transaktionen abwickelt, kann Ihre E-Commerce-Versandstrategie bei Rücksendungen kompliziert werden. Beispielsweise könnten einige Anbieter dies tun Machen Sie Ihre Kunden verantwortlich nach der Rückgabe eines Artikels den Gesamtkaufpreis begleichen, was zu einem Vertrauens- und Loyalitätsverlust beim Verbraucher führen könnte.

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Ist „Jetzt kaufen, später bezahlen“ das Richtige für Ihr Unternehmen?

Bei der Entscheidung, ob BNPL für Ihr E-Commerce-Unternehmen geeignet ist, müssen einige Schlüsselfaktoren berücksichtigt werden.

Beispielsweise ist BNPL in der Regel eine geeignete Zahlungsoption, die Sie Ihren Kunden anbieten können, wenn Sie in einer Branche mit hohen Margen tätig sind, beispielsweise in der Mode-, Unterhaltungselektronik-, Kosmetik- oder anderen Einzelhandelsbranche. Dies liegt daran, dass etwaige Transaktionsgebühren, die Ihnen von BNPL-Anbietern entstehen, leichter in die tatsächlichen Kosten Ihrer Produkte einfließen können.

Wenn Ihr Unternehmen jedoch geringere Gewinnspannen aufweist, sollten Sie überlegen, ob sich die Transaktionsgebühren, die Sie zahlen, um Ihren Kunden BNPL anzubieten, lohnen.

Weitere Fragen, die Sie bei der Entscheidung, ob BNPL für Sie geeignet ist, berücksichtigen sollten, sind:

Wie einfach ist es, Ihr bevorzugtes BNPL-Programm in Ihren aktuellen Checkout-Prozess zu integrieren?

Welche Zahlungspläne bietet Ihr bevorzugter BNPL-Anbieter seinen Kunden an und wie wirkt sich jeder auf die von Ihnen zu zahlenden Transaktionsgebühren aus?

Übernimmt Ihr bevorzugter BNPL-Anbieter die volle Verantwortung für das finanzielle Risiko und den Betrug bei jeder Transaktion?

Beliebte BNPL-Apps: Eine Aufschlüsselung

Sie können mehrere BNPL-Anbieter in Betracht ziehen, die Ihnen dabei helfen können, BNPL-Optionen nahtlos in den Checkout-Prozess Ihres E-Commerce-Shops zu integrieren. Im Folgenden haben wir einige der derzeit auf dem Markt erhältlichen Apps anhand der effektiven Jahreszinsen (APR), der Kreditlaufzeiten, der Kreditbeträge und der Verzugszinsen detailliert beschrieben.

Apps jetzt kaufen, später bezahlen APR Leihfristen Kreditbeträge Späte Gebühren
Bestätigen 0 % bis 30 % 1 bis 48 Monate Bis zu 17.500 $ 0 $
Sezzle 0% 6 Wochen (8 Wochen inklusive kostenloser einmaliger Zahlungsverschiebung) Basierend auf der finanziellen Berechtigung 10 $
Nachzahlung 0% 6 Wochen Beginnt bei 500 $ und erhöht sich je nach finanzieller Berechtigung Bis zu 25 % des Transaktionsbetrags
Teile es auf 0% 3 bis 24 Monate Verwendet bestehende Kreditkartenlimits 0 $
Perpay 0% 4, 8, 16 oder 18 Zahlungen 500 bis 2.000 US-Dollar 0 $
PayPal Bezahlen in 4 0% 6 Wochen 30 bis 1.500 US-Dollar 0 $
Klarna Pay in 4 0% 4 Wochen Basierend auf der finanziellen Berechtigung 7 $
Reißverschluss 0% 6 Wochen 35 bis 1.500 US-Dollar (Maximum abhängig vom Händler) 5 $, 7 $ oder 10 $, je nach Wohnsitzstaat

Starten Sie Ihre E-Commerce-Site und beginnen Sie mit BNPL

„Jetzt kaufen, später zahlen“-Pläne erfreuen sich immer größerer Beliebtheit, insbesondere da jüngere Generationen in ihre besten Verdienst- und Ausgabejahre eintreten. Wenn Sie Ihren Kunden BNPL-Optionen anbieten, können Sie als Inhaber eines E-Commerce-Unternehmens auf deren Bedürfnisse eingehen und sich gleichzeitig einen Wettbewerbsvorteil verschaffen.

Die Einbeziehung dieser POS-Ratenkredite in Ihren Online-Bezahlvorgang kann Ihnen auch dabei helfen, den Umsatz und den durchschnittlichen Bestellwert (AOV) zu steigern, die Abbruchrate von Einkaufswagen zu senken und die Kundenbindung bei einer neuen Generation von Online-Käufern aufzubauen.

Wenn Sie sich noch in der Planungsphase Ihres E-Commerce-Geschäfts befinden, benötigen Sie eine gut gestaltete Website, die den Online-Verkauf optimieren und BNPL-Optionen für Ihre Kunden nahtlos integrieren kann.

Mit verwaltetem Hosting von Hostinger erhalten Sie Zugriff auf ein blitzschnelles CDN, intelligente Analysen sowie Tools zur Überwachung der Plugin-Leistung und Vertriebsleistung, sodass Sie immer über Ihre Website und Ihre Verkäufe informiert sind.

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