Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Wie viel Geld müssen Sie auf Ihr 401(k)-Konto einzahlen?
Wenn Sie mit Rentenexperten sprechen, werden Sie feststellen, dass die meisten von ihnen Ihnen empfehlen, jedes Jahr 15 % Ihres Einkommens auf Ihr 401(k)-Konto zu investieren. Im Jahr 2023 konnten Sie den höchsten Betrag auf Ihr 401(k)-Konto einzahlen: 19.500 $ und 26.000 $. Im Jahr 2023 können Sie jedoch maximal 20.500 US-Dollar und 27.000 US-Dollar auf Ihr 401(k)-Konto einzahlen. Kurz gesagt, der maximale Geldbetrag, den Sie auf Ihr 401(k)-Konto einzahlen können, hängt von den IRS-Vorschriften ab.
Übersicht über das 401(k)-Konto
Wie bereits erwähnt, gibt es sie Beitragsgrenzen für Ihr 401(k)-Konto. Dennoch ist der 401(k) einer der effektivsten Altersvorsorgepläne, die Arbeitgeber ihren Mitarbeitern anbieten. Die Beliebtheit der 401(k)-Pläne nahm 1980 zu, als immer weniger Unternehmen ihren Mitarbeitern diesen Plan anboten.
Wenn Sie über ein 401(k)-Konto verfügen, können Sie eine Anlageoption wählen, die Ihnen Ihr Arbeitgeber bietet. Da es verschiedene Arten von Anlagemöglichkeiten gibt, stellen Sie sicher, dass Sie etwas auswählen, das Ihnen beim langfristigen Aufbau Ihres Portfolios hilft. Das 401(k)-Konto hilft Ihnen, das steuerpflichtige Einkommen zu reduzieren, da das Geld, das Sie auf das Konto einzahlen, vor Steuern erfolgt. Es ist jedoch riskanter, da das Wachstum des Geldes von der Marktlage abhängt. Der 401(k)-Plan wird sich weiterhin als vorteilhafter Plan für Ihren Ruhestand erweisen.
Der perfekte Betrag, um auf Ihr 401(k)-Konto einzuzahlen
Stellen Sie sicher, dass Sie zwischen 10 und 20 % Ihres Bruttoeinkommens für Ihren Ruhestand sparen. Abgesehen von diesem 401(k)-Konto können Sie die Ersparnisse auch für andere Formen planen. Es spielt keine Rolle, für welche Art von Konto Sie sich entscheiden. Stellen Sie sicher, dass Sie so viel Geld wie möglich für Ihren Ruhestand sparen, damit Sie keine Probleme haben, bequem zu leben.
Beachten Sie jedoch, dass dies die allgemeine Regel ist. Der Betrag, den Sie für Ihre Altersvorsorge sparen möchten, hängt von Ihrer Situation ab. Wenn Sie beispielsweise 50 Jahre alt sind und keine Ersparnisse für den Ruhestand haben, müssen Sie mindestens 20 % Ihres Bruttoeinkommens sparen. Wenn Sie jedoch 30 Jahre alt sind, können Sie den Betrag für die Altersvorsorge reduzieren und stattdessen Geld sparen, um die Hypotheken abzubezahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht versuchen, einen einheitlichen Plan zu erstellen, da dies Auswirkungen auf Ihr Anlageportfolio haben wird.
Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf
Sie können für Ihren Ruhestand so viel Geld sparen, wie Sie möchten. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie nicht Ihre gesamten Ersparnisse für den Ruhestand verwenden. Sie müssen außerdem sicherstellen, dass Sie über eine Barreserve verfügen, damit Sie das Geld für einen Notfallfonds verwenden können. Die Einrichtung eines Notfallfonds hilft Ihnen auch dabei, die Grundkosten zu decken. Laut Investopedia, Ein Notfallfonds ist äußerst wichtig.
Wenn Sie sich für die Einrichtung eines Notfallfonds entscheiden, können Sie vor schwierigen finanziellen Situationen oder unerwarteten Ausgaben geschützt bleiben. Ganz zu schweigen davon, dass Ihnen ein starker Notfallfonds auch in schwierigen Zeiten helfen wird. Wenn Sie beispielsweise Ihren Job verlieren, haben Sie genug Geld, um Ihren Lebensunterhalt für mindestens sechs Monate zu finanzieren. Es hilft Ihnen auch, unerwartete Arztrechnungen zu bezahlen. Stellen Sie also sicher, dass Sie sich neben dem Sparen für den Ruhestand auch auf die Einrichtung eines Notfallfonds konzentrieren.
Die richtige Wahl treffen
Es gibt verschiedene Arten von Altersvorsorgeplänen, aus denen Sie wählen können. Sie haben beispielsweise die Möglichkeit, zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA zu wählen. Um die Wahl zu treffen, müssen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation sowie Ihre zukünftigen Ziele verstehen. Unter Berücksichtigung all dieser Faktoren können Sie die richtige Entscheidung für sich treffen. Wie bereits erwähnt, hängt der Betrag, den Sie auf Ihr 401(k)-Konto einzahlen möchten, von Ihrer aktuellen finanziellen Situation ab. Wenn Sie andere Schulden haben, die beglichen werden müssen, sollten Sie sich zuerst darauf konzentrieren. Sobald Sie alle Ihre Schulden beglichen haben, können Sie mit der Einzahlung auf Ihr 401(k)-Konto beginnen. Wenn Sie gerade erst anfangen, für den Ruhestand zu sparen, sollten Sie über das Sparen in einer Roth IRA nachdenken. Der Grund dafür ist, dass Sie im Ruhestand steuerfreie Abhebungen genießen können. Wenn Sie jedoch kurz vor dem Ruhestand stehen, sollten Sie sich auf das Sparen in einer traditionellen IRA konzentrieren, da diese Ihnen dabei hilft, Steuerabzüge zu erhalten.
Dies sind einige der Dinge, die Sie bei der Auswahl des richtigen Altersvorsorgeplans beachten müssen.401(k) vs. Roth IRA:
Welches sollten Sie wählen?
Wenn es darum geht, für den Ruhestand zu sparen, haben Sie im Wesentlichen zwei Möglichkeiten: 401(k) und Roth IRA. Beide Optionen haben ihre eigenen Vor- und Nachteile.
Woher wissen Sie also, welches die richtige Wahl für Sie ist?
Hier ist ein Blick auf die Debatte zwischen 401(k) und Roth IRA: 401(k)-Pläne Der größte Vorteil der Investition in einen 401(k)-Plan besteht darin, dass er Steuererleichterungen bietet. Das bedeutet, dass Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren können. Wenn Sie sich beispielsweise in der Steuerklasse von 25 % befinden und 10.000 US-Dollar auf Ihr 401(k)-Konto einzahlen, werden Sie nur mit 7.500 US-Dollar besteuert. Dadurch können Sie viel Geld an Steuern sparen. Ein weiterer Vorteil der Investition in einen 401(k)-Plan besteht darin, dass er Arbeitgeber-Matching bietet. Das bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber einen bestimmten Prozentsatz Ihres Beitrags übernimmt. Wenn Sie beispielsweise 5 % Ihres Gehalts auf Ihr 401(k)-Konto einzahlen, kann Ihr Arbeitgeber 3 % verdoppeln. Dabei handelt es sich um kostenloses Geld, das Sie für den Ruhestand verwenden können. Der größte Nachteil einer Investition in einen 401(k)-Plan besteht darin, dass Sie auf die Abhebungen, die Sie im Ruhestand vornehmen, Steuern zahlen müssen.
Das bedeutet, dass Sie nicht in den Genuss steuerfreier Abhebungen kommen können, wie Sie es mit einer Roth IRA tun würden. Roth IRA-Pläne Der größte Vorteil einer Investition in einen Roth IRA besteht darin, dass er steuerfreie Abhebungen ermöglicht. Das bedeutet, dass Sie auf das Geld, das Sie im Ruhestand beziehen, keine Steuern zahlen müssen. Ein weiterer Vorteil der Investition in eine Roth IRA besteht darin, dass es keine Einkommensgrenzen gibt. Das bedeutet, dass jeder unabhängig von seinem Einkommen in eine Roth IRA investieren kann.
Der größte Nachteil einer Investition in eine Roth IRA besteht darin, dass sie keine Steuererleichterungen bietet. Das bedeutet, dass Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen nicht mindern können. Welches sollten Sie also wählen? Die Antwort ist, dass es von Ihren individuellen Umständen abhängt. Wenn Sie sich in einer hohen Steuerklasse befinden und erwarten, dass Sie im Ruhestand in eine niedrigere Steuerklasse fallen, ist ein 401(k)-Plan möglicherweise die bessere Wahl. Wenn Sie hingegen im Ruhestand steuerfreie Abhebungen genießen möchten, ist eine Roth IRA möglicherweise die bessere Wahl. Im Endeffekt müssen Sie herausfinden, was für Ihre individuellen Umstände am besten ist.
Abschluss
Da Sie nun wissen, wie viel Geld Sie auf Ihr 401(k)-Konto einzahlen müssen, können Sie das Gesamtbild erkennen. Stellen Sie sicher, dass Sie uns kontaktieren, wenn Sie weitere Fragen haben.
